आज के ऑनलाइन और क्रेडिट आधारित युग में क्रेडिट स्कोर (Credit Score) हमारी आर्थिक जरूरत के लिए हमारी पहचान बन चुका है। अगर आपका स्कोर खराब है, तो न केवल पर्सनल लोन मिलने में दिक्कत आती है, बल्कि क्रेडिट कार्ड, होम लोन, कार लोन और यहां तक कि मोबाइल पोस्टपेड प्लान तक पर असर पड़ता है।
इस ब्लॉग में हम विस्तार से जानेंगे कि अगर आपका क्रेडिट स्कोर 600 उससे कम है, तो उसे आप कैसे 2025 में सुधार सकते हैं, वो भी बिना किसी एक्सपर्ट की मदद के, घर बैठे।
क्रेडिट स्कोर क्या होता है ?
क्रेडिट स्कोर एक 3-अंकों का एक नंबर (300 से 900 के बीच) होता है, जो यह बताता है कि आपने अपने लोन या क्रेडिट कार्ड की किस तरह से जिम्मेदारी निभाई है। भारत में सबसे प्रसिद्ध क्रेडिट ब्यूरो है CIBIL, जो यह स्कोर तैयार करता है।
- अगर आपका क्रेडिट स्कोर 750 या उससे अधिक है तो आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है |
- अगर आपका क्रेडिट स्कोर 600 से 750 के बिच में है तो आपका क्रेडिट स्कोर औसत है |
- अगर आपका क्रेडिट स्कोर 600 या उससे कम है तो आपका क्रेडिट स्कोर ख़राब है |
क्रेडिट स्कोर किन किन कारणों से ख़राब होता है ?
- समय पर लोन कि EMI या क्रेडिट कार्ड के बिल का भुगतान न करने पर |
- बार बार लोन के लिए आवेदन करने पर क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है |
- क्रेडिट कार्ड को ज्यादा लिमिट तक उपयोग करने पर भी आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है |
- लोन का ओवरड्यू या लोन सेटेलमेंट होने कि वजह से भी आपका क्रेडिट स्कोर ख़राब हो सकता है |
- अगर आप कही पर लोन के लिए गेरेंटर बने है वह लोन का भुगतान समय पर नही कर रहा तो भी आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है |
ख़राब क्रेडिट स्कोर सुधारने के आसान उपाय
- समय पर भुगतान करे : अपने क्रेडिट कार्ड और लोन का भुगतान समय पर करे |
- पुराना लोन चुकाए : अगर आपका कोई लोन है जिसकी EMI बाकि रह गयी है जिसका भुगतान नही कर पा रहे उसे जल्द से जल्द चुकाने कि कोशिश करे |
- क्रेडिट कार्ड कि लिमिट का कम उपयोग करे : अपने क्रेडिट कार्ड कि लिमिट का कम उपयोग करे कोशिश करे कि क्रेडिट कार्ड कि लिमिट का 30% और अधिकतम 50% से ज्यादा न उपयोग करे |
- बार बार लोन आवेदन करने से बचे : कोशिश करे कम से कम लोन आवेदन करे जरूरत पड़ने पर ही लोन के लिए आवेदन करे, बार बार लोन आवेदन करने पर आपका क्रेडिट स्कोर कम होता है |
- क्रेडिट रिपोर्ट कि जाँच करे : हर 6 महीने में अपने क्रेडिट रिपोर्ट कि जाँच करे अगर थोड़ी भी संदेह होतो तुरन्त उसकी रोपोर्ट करे |
- सिक्योर क्रेडिट कार्ड का उपयोग करे : अगर हो सके तो एक सिक्योर क्रेडिट का उपयोग करे इससे आपका क्रेडिट स्कोर में जल्दी सुधार होगा |
- क्रेडिट मिक्स रखे : कोशिश करे कि अच्छे क्रेडिट स्कोर के लिए मिक्स लोन का उपयोग करे सिक्योर और अनसिक्योर दोनों ही जिससे आपका क्रेडिट स्कोर तेजी से सही होगा |
- पुराना लोन या क्रेडिट कार्ड बंद न करे : अगर आपका कोई लोन या क्रेडिट कार्ड है उसे बंद न करे उसका बिल समय पर चुकाए इससे आपका क्रेडिट स्कोर तेजी से ठीक होता है |
- फाइनेंसियल सलाहकार कि मदद ले : अगर आपका सिबिल स्कोर किसी अन्य वजह से ख़राब हुआ है तो किसी फाइनेंसियल सलाहकार से परामर्श ले |
क्रेडिट स्कोर सुधार होने में कितना समय लग सकता है ?
क्रेडिट स्कोर सुधरने में 3 महीने से लेकर 12 महीने तक का समय लग सकता है यह पूरी तरह आपके क्रेडिट स्कोर और आपके लेनदेन के ऊपर निर्भर करता है कि आपके क्रेडिट स्कोर सुधार में कितना समय लग सकता है |
क्रेडिट स्कोर सुधारने के फायदे
- लोन मिलने में आसानी होती है |
- क्रेडिट स्कोर अच्छा होने पर क्रेडिट कार्ड मिलने का चांस रहता है |
- क्रेडिट स्कोर अच्छा होने पर कम ब्याजदर पर लोन मिलने में आसानी होती है |
- क्रेडिट स्कोर अच्छा होने पर आपको लोन के ऑफर हमेसा कंपनी द्वारा मिलते रहते है |
ख़राब क्रेडिट स्कोर होना कोई ऐसी गलती नही है लेकिन जाने अनजाने में आपके कुछ गलती के कारण आपका क्रेडिट स्कोर ख़राब हो गया तो आप ऊपर दी गयी कुछ आसान उपाय को अपना कर अपने क्रेडिट स्कोर को सही कर सकते है और अपना क्रेडिट स्कोर फिर से पहले जैसे सही कर सकते है | हलाकि इसमें कुछ समय लग सकता है लेकिन यह मुमकिन है कि अगर आप सही कदम उठाये तो आप अपने क्रेडिट स्कोर को पुनः सही कर सकते है |
क्या खराब CIBIL स्कोर के कारण लोन मिलना बंद हो सकता है?
हाँ, बैंक और NBFCs खराब स्कोर वाले ग्राहकों को प्राथमिकता नहीं देते।
क्या कोई ऐप है जो क्रेडिट स्कोर सुधारने में मदद करता है?
हाँ, OneScore, CreditMantri, Paytm जैसे ऐप CIBIL ट्रैकिंग में मदद करते हैं।
क्या CIBIL स्कोर फ्री में देखा जा सकता है?
जी हाँ, CIBIL की वेबसाइट या कई फाइनेंस ऐप्स पर साल में एक बार फ्री में देख सकते हैं।
